Совкомбанк подвел итоги трех кварталов 2020 года

Чистая прибыль банка по МСФО составила 22 миллиарда рублей.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен

Совкомбанку удается наращивать активы, капитал, устойчивую чистую прибыль и сохранять процентную маржу на уровне прошлого года. И это на фоне пандемии Covid-19 и, как следствие, не самой простой ситуации на финансовых рынках.

Вот ключевые показатели Совкомбанка за 9 месяцев 2020 года*:

• Чистая прибыль составила 22 млрд руб.
• Доля единовременных событий в чистой прибыли сократилась с 16% до 2% (по сравнению с 9 соответствующими месяцами 2019 года).
• Чистые процентные доходы выросли на 46% (до 59 млрд руб.) В основном этого удалось достичь за счёт роста объёма активов на 38% (до 1,6 трлн руб.). Для сравнения, этот же показатель по состоянию на 31.12.2019 г. составлял 1,1 трлн руб. Чистая процентная маржа при этом осталась без изменений (6,5%), несмотря на снижение в 2020 году ключевой ставки ЦБ до 4,25%.
• Чистый комиссионный доход остался на уровне прошлого года — 18 млрд руб., несмотря на меньший поток розничных клиентов (кросс-продажи в отделениях банка — основной источник комиссионных доходов банка).
• Чистая процентная маржа осталась без изменений и составила 6,5%.
• Показатель CTI (cost-to-income ratio) сократился до исторического минимума за всю историю банка и составил 40% (аналогичный период прошлого года — 49%).
• Стоимость риска (Cost of risk) возросла вдвое (до 3,3%) за счёт повышенных отчислений на создание резервов по кредитному портфелю. В аналогичном периоде прошлого года этот показатель составлял 1,6%. Повышенные отчисления на создание резервов в существенной части отражают опасения менеджмента банка о более длительном периоде экономической нестабильности.
• Капитал банка за 9 месяцев увеличился на 22% до 170 млрд руб. (по состоянию на конец 2019 он составлял 139 млрд руб.), нормативы достаточноcти капитала на 1 октября составляли: N1.1 – 11,1%, N1.2 – 13%, N1.0 – 15,4%.
• Активы за 9 месяцев этого года выросли на 38% и составили 1,6 трлн руб. (этот же показатель на конец 2019 года составлял 1,1 трлн руб.).
• Розничный кредитный портфель вырос на 10% (до 286 млрд руб.) в основном за счет прироста портфелей карты «Халва» и залоговых кредитов.
• Корпоративный кредитный портфель с начала года вырос на 33%, до 283 млрд руб., за счет роста кредитования крупнейших корпораций и льготных программ поддержки МСП
• Доля неработающих кредитов в основном остается неизменной: неработающие кредиты 90+ составили 2,9% (против 2,3% по состоянию на 31 декабря 2019 года), а резервы на возможные потери по просроченным кредитам 90+ остаются на уровне 160%.
• Портфель депозитов корпоративных клиентов с начала года вырос на 41%, до 276 млрд руб. (этот же показатель на конец прошлого года составлял 195 млрд руб.), что отражает доверие крупных корпоративных клиентов к банку. К слову, это доверие подтверждается и получением Совкомбанком в конце октября 2020 года статуса системно-значимой кредитной организации.

* - по сравнению с 01 января 2020 г. для балансовых показателей и с 9 мес. 2019 для показателей прибыли, доходов и расходов

Основные события за 9 месяцев 2020 года

• Число розничных клиентов банка выросло на 29% (8,1 млн против 6,3 млн по состоянию на 31 декабря 2020 года).

• В июле 2020 года Совкомбанк приобрел бизнес-карты рассрочки «Совесть» у группы Qiwi. В результате портфель карт рассрочки вырос до 58 млрд руб. (по состоянию на 30 сентября 2020 года), количество держателей карт рассрочки выросло на 1 млн (всего — 6 млн человек).

• 29 октября 2020 года ЦБ РФ включил Совкомбанк в перечень системно значимых кредитных организаций.

• Кредитные рейтинги Банка были повышены агентствами Moody's (ноябрь 2020) и Эксперт РА (октябрь 2020), прогнозы по рейтингу были улучшены агентством Fitch до «стабильного» (сентябрь 2020) и агентством АКРА до «позитивного» (август 2020)

• В январе 2020 Банк закрыл сделку по покупке компании «Либерти Страхование» (сейчас — «Совкомбанк Страхование»). За 9 месяцев 2020 года ее прибыль выросла в 8 раз по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, при этом доля банка в продажах страховок не превышает 30%.

• Во втором квартале завершилось присоединение банка «Экспресс-Волга».

• Завершилось приобретение ОАО «Волго-Каспийский акционерный банк» (ВКА). Его присоединение к Совкомбанку планируется в декабре 2020 г.

Розничный бизнес банка демонстрирует устойчивый рост активов и прибыли во всех бизнес линиях. Так, розничный нетто кредитный портфель достиг 286 млрд руб., портфель автокредитов вырос на 8% до 110 млрд руб., портфель ипотеки — на 9%, портфель потребительских кредитов — на 8%. Наибольший рост активов в рознице показала карта рассрочки «Халва» — на 34%, до 58 млрд руб., как за счет органического прироста, так и благодаря приобретению портфеля карты рассрочки «Совесть». Процентный доход розничного портфеля по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 38%, до 44 млрд руб. Наилучшую динамику показали процентные доходы по портфелю карты рассрочки «Халва» — по сравнению с 9 мес. 2019 они выросли на 134%.
Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления Совкомбанка:

«В течение прошедших 9 месяцев Банк в полной мере сумел воспользоваться возможностями, которые открывают кризисы. Значительный запас капитала и ликвидности позволил существенно увеличить кредитный портфель и приобрести облигации качественных эмитентов. За истекший период банк значительно улучшил инфраструктуру дистанционных сервисов, благодаря чему доля выдач кредитов без посещения офиса каждый месяц растет и уже приблизилась к 50%. Мы укрепили операционные результаты и в кратчайшие сроки интегрировали карту рассрочки «Совесть», что позволило банку увеличить совокупный портфель карт рассрочки до 58 млрд руб. Кроме того, карта «Халва» уже 3 отчетных периода подряд показывает наилучшую динамику прироста активов и чистого процентного дохода в розничном бизнесе».

Корпоративный бизнес расширялся за счет активного участия Банка в государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса и кредитования системообразующих предприятий. За 9 месяцев 2020 года корпоративный кредитный портфель вырос на 33%, до 283 млрд руб. Процентные доходы корпоративного портфеля выросли на 13% и составили 17 млрд руб. Портфель депозитов корпоративных клиентов за 9 месяцев 2020 года вырос на 41% и составил 276 млрд руб. Качество корпоративного кредитного портфеля высокое: доля кредитов третьей стадии снизились до уровня 1,6%, а коэффициент покрытия убытков по кредитам вырос до 195%.

За 10 месяцев 2020 года корпоративно-инвестиционный блок Совкомбанка впервые вышел на второе место в рэнкинге организаторов рыночных выпусков облигаций агентства Cbonds, организовав выпуск 80 эмиссий для 59 эмитентов общим объемом 261 млрд руб. Совкомбанк также занял первое место в номинации «Лучший российский банк на рынке синдикаций СНГ» премии Loans Cbonds Awards – 2020, поднявшись с третьего места по сравнению с прошлым годом. Совкомбанк остается одним из наиболее активных участников рынка синдицированного кредитования в России и странах СНГ.