За новогодними подарками - с картой рассрочки
Карты рассрочки появились на российском рынке всего несколько лет назад. Но уже стали популярными. Ими пользуются миллионы россиян. Для кого эта карта может быть наиболее выгодна? И в чем заключаются нюансы ее использования? На все эти вопросы в студии радио «КП» ответила Анна Камбулова, заместитель управляющего директора Совкомбанка.
- Анна, давайте сразу обозначим, что такое карта рассрочки и, собственно, чем она отличается от кредитной карты?
- Очень простой вопрос и очень простой на него ответ. Если взять кредитную карту, то проценты за использование кредитной карты платит непосредственно сам клиент, то есть мы с вами. А если взять карту рассрочки, то здесь проценты за нас, за клиентов, заплатит магазин-партнер, который входит в партнерскую систему того банка, который ее организовал.
- У кредитной карты есть такой удобный элемент, как льготный период. Там тоже можно проценты никому не платить, если отдал долг раньше срока. Есть ли такое у карты рассрочки?
- Давайте рассмотрим льготный период чуть подробнее. Обычно это какое-то ограниченное количество дней и есть определенные нюансы. Например, нужно внимательно посмотреть условия и понять, входит ли в понятие льготного периода снятие наличных денег, а также - за какое точно время мне, как клиенту, нужно весь долг вернуть сразу, потому что в противном случае с меня банк возьмет все проценты, которые я должна была бы заплатить. Если говорить про рассрочку, то здесь все намного проще. Понятия льготного периода не существует, а любая покупка у партнера разбивается на определенное количество месяцев.
- Вот тут нужен пример...
- Допустим, я хочу приобрести телевизор в магазине-партнере. Условиями у него установлена рассрочка на пять месяцев. Телевизор стоит 25 тысяч рублей. Таким образом, каждый месяц, я как клиент должна возвращать всего по 5 тысяч рублей. Банку я ничего не переплачу, за пять месяцев верну ровно стоимость телевизора, а проценты за меня заплатит магазин. В этом ключевая особенность карты рассрочки. Очень удобно, что ты заранее знаешь платеж, который необходимо внести, и тебе достаточно удобно все это посчитать.
- Сколько обычно составляет срок рассрочки?
- Все зависит непосредственно от карты рассрочки того банка-эмитента, к которому вы обратились. Давайте на примере нашей карты рассрочки «Халва» и разберем. У нас в среднем срок рассрочки 2 - 3 - 4 месяца, ну и дальше он увеличивается до 18 месяцев. Срок рассрочки посмотреть очень легко - нужно зайти в мобильное приложение или на вэб-сайт нашей «Халвы» (www.halvacard.ru) и там найти магазин-партнер, который интересует. Там все очень прозрачно написано, можно найти сроки и сориентироваться. Так же у нас появилась платная услуга (стоит всего 299 рублей в месяц). В нее входят 10 фишек, одна из которых как раз очень поможет так называемым ленивым клиентам, которым не хочется заходить в мобильное приложение и разбираться в сроках рассрочки. Там на все покупки всегда будет минимум 10 месяцев рассрочки. Это очень удобно. Не нужно читать, не нужно думать. В этом случае покупка того самого телевизора за 25 тысяч обойдется мне в 2,5 тысячи рублей в месяц.
- Чего всегда опасаются заемщики (особенно те, кто пользуются кредитками) - это пропустить льготный период, не успеть вовремя заплатить и налететь на все проценты. Как не забыть вовремя внести платеж по карте рассрочки?
- Безусловно, важно знать дату платежа, до которой вам необходимо внести очередную оплату. Все это заранее вам расскажет сотрудник банка, распишет, подчеркнет, чтобы никуда эта информация от вас не ушла. Так же у вас всегда под рукой личный кабинет, мобильное приложение. И вы заранее, уже после совершения своей покупки, видите, какая сумма будет у вас в очередном платеже, какую сумму вам нужно будет внести и оплатить. Также за несколько дней до даты оплаты мы отправим вам смс-уведомление, где мы напомним о том, что вам необходимо эту сумму внести. Пропустить будет очень сложно.
- Где принимают карты рассрочки? Вы сказали, что нужно искать некий магазин-партнер. Насколько это большое количество торговых точек?
- Я уверена, что любой товар и любую услугу вы сможете абсолютно точно приобрести в нашем магазине-партнере. У «Халвы» более 200 тысяч магазинов по всей стране, включая обширную сеть онлайн-магазинов. Но при этом, если вдруг вам понадобилось что-то купить в рассрочку не у партнера, вы можете это сделать, но в этом случае магазин нам комиссию не заплатит, поэтому небольшую комиссию мы будем в этом случае взимать с этой покупки у клиента.
- Можно ли избежать этой комиссии?
- На «Халве» вы можете использовать режим не только заемных средств рассрочки, но и собственные средства. Например, перевести туда зарплату, пенсию или сбережения. И вот уже собственные средства вы можете абсолютно в любом магазине расходовать, зарабатывать кэшбек, получать проценты на остаток и даже снимать наличные в любом банкомате абсолютно без комиссии, что очень удобно. Поэтому нужно сказать, что карта рассрочки в этом плане абсолютно уникальна, потому что она имеет два режима использования денежных средств.
- Резюмируя. Заемными деньгами лучше пользоваться для покупки в магазинах-партнерах, а своими деньгами - для покупок в магазинах, которые не являются партнерами?
- Все верно. Это самый умный способ потребления и покупок.
- А какой лимит обычно у карты рассрочки и от чего он зависит?
- Лимит зависит от вашего ежемесячного дохода. Он составляет до 350 тысяч рублей. Бывают случаи, когда клиент получает лимит меньше, но хочет его увеличить. В этом случае нужно регулярно пользоваться картой, вовремя вносить все платежи, не допуская каких-либо просрочек. И тогда лимит будет увеличен. Обычно мы сами предлагаем увеличить лимит клиентам, размещая определенные баннеры в мобильном приложении. Клиент просто нажимает кнопочку и говорит: «Да, я бы хотел получить лимит больше».
- Что выгоднее всего покупать по карте рассрочки?
- На самом деле выгодно покупать абсолютно все. Я какое-то время могу в принципе не расходовать собственные средства, они у меня лежат под процент, а все покупки я делаю с лимита рассрочки. В системе рассрочек есть достаточно широкая линейка продуктовых магазинов. Очень выгодно покупать электронику, потому что обычно это крупные покупки и разом собственные средства не хочется отдавать. Даже плату за телевизор в 25 тысяч рублей хочется раздробить и погашать долг удобными, комфортными платежами. Очень удобно приобретать подарки. Скоро Новый год и практически все подарки своей семье я покупаю в рассрочку, просто потому, что свои денежные средства я предпочитаю накапливать и покупать все в беспроцентную рассрочку - это очень удобно.
- Вы уже упомянули про кэшбек, который можно получать при покупке на собственные средства, а какие еще есть средства, бонусы внутри этой карты?
- Поскольку у нас 200 тысяч магазинов-партнеров, это означает, что у нас не просто система рассрочек, на самом деле, у нас огромная программа лояльности в России. Все эти магазины-партнеры предлагают нашим клиентам дополнительные акции, скидки. Все это тоже можно найти в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте «Халвы». Скоро у нас новогодняя акция, по которой тоже будут доступны нашим клиентам различные дополнительные сроки рассрочек, более выгодные, дополнительные кэшбеки и т.д.
- В чем заключается ваша программа лояльности?
- Она называется «Бонус 5х10». И она очень простая. Вам нужно ежемесячно совершать минимум пять покупок на общую сумму 10 тысяч рублей. При этом любыми средствами. Хотите - собственными, хотите - заемными. В этом случае вы будете передвигаться непосредственно по уровням программы. Каждый месяц вам можно давать плюс один уровень. В какой-то момент, например, вы дошли до 5 уровня и решаете забрать свой бонус. Он может быть для вас на выбор: или дополнительный кэшбек в размере 5%, или дополнительные месяцы рассрочки (плюс 5 месяцев к стандартному базовому, который дает магазин).
- То есть, тот самый телевизор, о котором мы говорили, можно взять в рассрочку не на 5, а на 10 месяцев?
- Все верно. И возвращаясь к сравнению с кредиткой, это гораздо выгоднее. 10 месяцев - ёто достаточно большой срок рассрочки, за который вы комфортными платежами возвращаете задолженность. А еще вы экономите время, потому что, когда вы вернули деньги, вы можете опять совершать какие-то новые покупки. В общем, вся эта программа лояльности как раз про то, что «Халвой» можно и нужно пользоваться регулярно.
- Получается, по кредитке максимальный льготный период - 2 - 3, а потом надо всю сумму возвращать. А здесь можно почти на год растянуть выплаты...
- Да, все верно.
- Можно ли сделать перевод на счет другого банка? Какие условия предусмотрены для этой операции?
- Если вы все-таки решили использовать собственные средства и вам необходимо совершить перевод, то мы уже включены в Систему быстрых платежей (СБП). Это абсолютно бесплатная возможность для клиентов по номеру телефона переводить деньги между банками, внутри банков, как удобно. Если вы используете заемные средства и решаете их перевести, то здесь мы тоже готовы предоставить нашим клиентам рассрочку на перевод на три месяца. Так как это все-таки не магазин-партнер, мы возьмем небольшую комиссию. Но такая возможность тоже есть. Поэтому, если потребовалось - пожалуйста, трехмесячная рассрочка на такой перевод будет работать.
- Спасибо вам большое. Честно, задумался над тем, чтобы приобрести карту рассрочки для ремонта. Например, для покупки бытовой техники.
- Обязательно приходите к нам, будем вас ждать. И с наступающим вас Новым годом!
СПРАВКА «КП»
Карты рассрочки впервые появились почти полвека назад. Ими активно пользуются в Латинской Америке, в частности в Аргентине, Бразилии. Кроме того, этот финансовый продукт получил большое распространение в Израиле и Турции. В Россию этот опыт пришел, как ни странно, из Беларуси. Первые карты рассрочки в нашей стране появились в конце 2016 года. И быстро стали популярными. Сейчас число держателей карт «Халва» превышает 6 миллионов человек. Узнать подробности использования можно на официальном сайте - https://halvacard.ru/.
