БУДЬТЕ УВЕРЕНЫ
В СВОЕМ БУДУЩЕМ!
Рассказываем о негосударственном
пенсионном обеспечении
на примере НПФ ВТБ
Время летит незаметно
БУДЬТЕ УВЕРЕНЫ
В СВОЕМ БУДУЩЕМ!
Рассказываем о негосударственном пенсионном обеспечении на примере НПФ ВТБ
Время летит незаметно
Вроде бы совсем недавно мы радовались окончанию учебы в институте, строили планы по поводу карьеры или пускались в романтические отношения. Потом годы стали мелькать, как в калейдоскопе, и вот мы уже идем на школьный выпускной наших собственных детей.

В такие моменты особенно остро начинаешь осознавать, что срочно необходима «подушка безопасности» — капитал, который позволит спокойно чувствовать себя в «третьем возрасте» и жить в достатке, обеспечивая привычный уровень доходов на многие годы.
Вечный вопрос: Что делать?
Заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Об этом мы подробно расскажем ниже, а сейчас ответим на основной вопрос:
Почему НПФ?
Разве нельзя копить
самостоятельно?
Конечно можно, этого никто не запрещает. Можете, например, откладывать наличные деньги. Главных проблем здесь две: сохранность средств и инфляция. Если держать накопления в наличной форме, придется озаботиться сейфом или банковской ячейкой, а это лишние расходы. Второй фактор связан со снижением покупательской способности рубля.

Простыми словами это можно описать так: сегодня на 1000 рублей можно купить определенное количество товаров, а через пять лет на это потребуется уже 1200 рублей. Вот и выходит, что откладываемые «в кубышку» деньги с годами будут обесцениваться.

В свою очередь, негосударственные пенсионные фонды инвестируют переданные им средства и ежегодно начисляют своим клиентам инвестиционный доход. Кстати, эффективная ставка дохода может оказаться даже выше, чем по банковским депозитам. Но об этом мы поговорим позже, а теперь давайте посмотрим, как оформить договор НПО.
Сначала рассчитаем нашу дополнительную пенсию. В зависимости от того, сколько вам лет, как часто и в каком размере вы планируете перечислять взносы в НПФ и какой доход будут приносить вам ваши средства, формируется пенсионный капитал, который вы в дальнейшем сможете использовать так, как сочтете нужным.

Помните, что только вы решаете, какими будут взносы и как часто вы будете их вносить!

Расчет будущей пенсии
Расчет взносов
Рассчитайте вашу негосударственную пенсию
Пол
Возраст (лет)
Возраст выхода на пенсию (лет)
Периодичность взноса
М
Ж
30
60
Ежемесячно
Ваша дополнительная пенсия
Введите ваши данные, чтобы рассчитать пенсию
Рассчитать
Первоначальный взнос (руб.)*
Размер взноса в месяц (руб.)
20000
1000
Периодичность выплат
Период выплаты пенсии (лет)
Ежемесячно
10
*В соответствии с условиями договора первоначальный взнос должен составлять не менее 3000 рублей.
Накопления на дату начала выплаты пенсии
10 000 000 ₽
Ваша пенсия составит
40 000 ₽
Остаток на счете по окончании выбранного периода выплат
18 000 000 ₽
Рассчитать снова
- инвестиционный доход, заработанный для вас ВТБ Пенсионный фонд в течение выбранного вами периода выплат (руб.)*
*В зависимости от выбранной вами пенсионной схемы, указанная сумма будет выплачена вам полностью после окончания выбранного срока получения негосударственной пенсии, или период выплаты негосударственной пенсии будет продлен до полного исчерпания средств на счете. Также вы можете использовать доход, начисляемый на счет в период выплат, для увеличения (индексации) размера негосударственной пенсии.
Рассчитайте вашу негосударственную пенсию
Пол
Возраст (лет)
Возраст выхода на пенсию (лет)
Периодичность взноса
М
Ж
30
60
Ежемесячно
Ваша дополнительная пенсия
Введите ваши данные, чтобы рассчитать величину взноса
Рассчитать
Первоначальный взнос (руб.)*
Периодичность выплат
20000
Ежемесячно
Размер пенсии (руб.)
Период выплаты пенсии (лет)
5000
10
*В соответствии с условиями договора первоначальный взнос должен составлять не менее 3000 рублей.
Сумма накоплений на дату начала выплаты пенсии, (руб.)
10 000 000 ₽
Размер взноса (руб.)
6 000 ₽
Остаток на счете по окончании выбранного периода выплат
18 000 000 ₽
Рассчитать снова
- инвестиционный доход, заработанный для вас ВТБ Пенсионный фонд в течение выбранного вами периода выплат (руб.)*
*В зависимости от выбранной вами пенсионной схемы, указанная сумма будет выплачена вам полностью после окончания выбранного срока получения негосударственной пенсии, или период выплаты негосударственной пенсии будет продлен до полного исчерпания средств на счете. Также вы можете использовать доход, начисляемый на счет в период выплат, для увеличения (индексации) размера негосударственной пенсии.
Калькулятор производит ориентировочный расчет будущей пенсии
Ориентировочный расчет подготовлен на основе средней доходности от инвестирования средств пенсионных накоплений, распределенной на пенсионные счета застрахованных лиц АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд за 2016-2020 гг.. В расчетах используется средняя доходность пенсионных накоплений в ПФР за 2016-2020 гг. Используемые в расчете показатели доходности АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд не является прогнозом относительно финансовых результатов будущей инвестиционной деятельности фонда и применяется исключительно в целях расчета ориентировочного размера пенсии. Доход от инвестирования средств пенсионных накоплений может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.

*Указанная сумма включает в себя инвестиционный доход, заработанный для вас ВБ Пенсионный фонд в течение периода выплат. В зависимости от выбранной вами пенсионной схемы указанная сумма будет выплачена вам полностью после окончания выбранного срока получения негосударственной пенсии, или период выплаты негосударственной пенсии будет продлен до полного исчерпания средств на счете. Также вы можете использовать доход, начисляемый на счет в период выплат, для увеличения (индексации) размера негосударственной пенсии.
Итак, я определился, что к достижению возраста 60 лет хотел бы, чтобы мой пенсионный капитал составлял чуть больше 2,5 миллионов рублей. Это позволит мне или получить его сразу или в течение 15 лет получать дополнительную пенсию в размере 15 000 рублей ежемесячно. Сегодня мне 36 лет, и с учетом первоначального взноса в 15 000 рублей мне надо будет платить чуть больше трех с половиной тысяч каждый месяц. Меня это вполне устраивает.
Что делать дальше?
Просто или еще проще?
Оформить договор НПО оказалось несложно, но ведь еще нужно делать регулярные взносы… Как не забывать о ежемесячных платежах? НПФ ВТБ предлагает несколько вариантов на выбор:
Для дотошных:
Для ленивых:
Для увлеченных:
переводить каждый взнос платежным поручением через онлайн-банк
оформить автоплатеж с банковской карты или поручение на перечисление со счета
подать заявление в бухгалтерию, чтобы ежемесячный взнос списывали
прямо из зарплаты
Каверзные вопросы
А теперь переходим к самому интересному: подробным ответам на вопросы про НПО. Сравним доходность дополнительной пенсии с другими инструментами, выясним, как можно получить налоговый вычет, а также как обстоят дела с наследованием, разделом имущества и прочими жизненными ситуациями.
НПФ получают доход за счет инвестиций в фондовый рынок. Вложиться в акции самомувыгоднее?
Действительно, самостоятельная игра на фондовой бирже может дать более высокую доходность. Но, во-первых, для этого необходимо обладать серьезными знаниями, во-вторых, располагать свободным временем. Ну и, в-третьих, даже у профессионального инвестора всегда есть риск «уйти в минус». Именно поэтому НПФ ВТБ вкладывает деньги в надежные финансовые инструменты (вы можете в любой момент посмотреть состав инвестиционного портфеля на сайте фонда). Это позволяет, с одной стороны, обеспечить участникам программ НПО достойный доход в долгосрочной перспективе, а с другой — минимизировать риски.
В чем принципиальное отличие договора НПО от депозита в банке?
Принцип действия, действительно, похож: вносим деньги, потом получаем доход. Но различия тоже есть. Банковские вклады редко открываются на срок более 5 лет, так что это, скорее, среднесрочный инструмент. Договор с НПФ, напротив, имеет смысл заключать на 10 и более лет. Далее: не все банки дают выгодные ставки по пополняемым вкладам, то есть про удобные ежемесячные пополнения с зарплаты придется забыть. А если учесть, что с каждого добровольного пенсионного взноса можно возвращать обратно 13% (возврат НДФЛ, Ст. 219 НК РФ) — то преимущества НПФ как механизма долгосрочного безрискового накопления становятся просто бесспорными! К тому же пенсионный капитал на этапе накопления не подлежит принудительному изъятию.
Так все-таки где ставки выше: в банках или у НПФ?
Сравнивать напрямую нельзя: как мы уже говорили, банки редко предлагают депозиты сроком от 5 лет с возможностью пополнения. Кроме этого, невозможно гарантировать ни будущую процентную ставку по вкладам, ни инвестиционный доход в НПФ. Однако мы все-таки попытаемся, используя наш калькулятор и текущие ставки банков. Итак, трехлетний банковский депозит: средняя ставка депозитов, открываемых на срок свыше 3-х лет, в январе 2018 года составляла 5,55% годовых. В НПФ ВТБ за этот же период ваш счет каждый год в среднем увеличивался за счет инвестиционного дохода на 6,15%*. К тому же не забываем о возврате НДФЛ — все-таки 13% от сумм добровольных взносов можно вернуть (Ст. 219 НК РФ).

*Накопленная доходность размещения средств пенсионных резервов (сбалансированный инвестиционный портфель), распределенная на счета участников и вкладчиков АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (негосударственное пенсионное обеспечение), за 2018-2020 годы составила 19,6%, что соответствует средней доходности в размере 6,15% в год.
А еще выгоднее можно?
Легко! Например, ежемесячные взносы можно делать не деньгами, а баллами программы лояльности ВТБ «Мультибонус» — в том случае, если вы активно используете платежные карты Банк ВТБ (ПАО) или АО «Почта Банк». А еще абсолютно все желающие могут раз в год оформить налоговый вычет. В этом случае налоговая служба возвратит 13% от взносов на НПО (правда, существует лимит: вернуть налог можно с суммы взносов, не превышающей 120 000 рублей, то есть ежегодно вы сможете возвращать не более 15 600 рублей). К слову, если вы платите взносы централизовано, подав заявление работодателю, то вопросы, касающиеся вычета, можно решить с помощью бухгалтерии.
Могут ли на накопленные по договору НПО деньги наложить ограничения? И как обстоит дело с наследованием?
Ни сами взносы, ни инвестиционный доход нельзя взыскать по решению суда. А наследование договор НПО разрешает. При этом в случае смерти участника накопления могут быть переданы его правопреемникам в полном объеме — как на этапе накопления, так и на этапе выплаты.
А можно получать дополнительную пенсию в 40 лет? Или обязательно дожидаться пенсионного возраста?
Негосударственная пенсия назначается при достижении пенсионных оснований, как правило, по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. При этом, заключая договор, вы можете установить более поздний возраст начала выплат. Такой схемой обычно пользуются те, кто планирует работать и после выхода на пенсию. Отметим также, что работающие пенсионеры получают выплаты по договорам НПО на тех же условиях, что и неработающие (никаких понижающих коэффициентов не применяется).
Как расторгнуть договор НПО? Вернут ли мне накопленные деньги?
Действительно, в жизни бывает всякое. Например, вы потеряли источник дохода и не можете больше платить ежемесячные взносы по договору НПО. Его расторжение по инициативе участника допускается с возвратом так называемой выкупной суммы. Она складывается из накопленных взносов и дохода, который фонд успел заработать за минусом произведенных выплат (если они уже начались). Помните, что при досрочном расторжении договора выкупная сумма может быть уменьшена. Перед заключением договора обязательно ознакомьтесь с текстом договора, Пенсионными Правилами, Уставом и Ключевым информационным документом.
Чтобы обеспечить свое будущее, надо задуматься о нем заранее. Именно поэтому наиболее разумно заключать договор НПО за 10-15 лет до выхода на пенсию. И поскольку речь идет о долгосрочном вложении, необходимо все обдумать и взвесить. Еще раз вернитесь к калькулятору, посчитайте разные варианты размера взносов. Решите, не будут ли эти расходы обременительны для вашего бюджета? Одним словом, решайте, но помните: Ваше будущее — в Ваших руках!
Этот спецпроект мы подготовили вместе с АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд. Поскольку самое ценное для компании — это мнение клиентов (в том числе потенциальных), очень просим вас ответить на несколько простых вопросов.
Насколько далеко вы предпочитаете смотреть в будущее?
Доверяете ли вы финансовым институтам (банкам, фондам, страховым компаниям)?
Насколько идея долгосрочных вложений в план НПО кажется вам разумной?
Вы сомневаетесь: заключать договор НПО или нет. Расскажите, почему (можно выбрать одну или несколько причин)?
Спасибо! Ваше мнение очень важно для нас. Будем рады видеть вас в числе участников НПФ ВТБ!
Подробную информацию об условиях заключения договоров Вы можете получить на официальном сайте vtbnpf.ru (6+), а также по телефону горячей линии: 8 (800) 775-25-35.

АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд. Лицензия № 269/2 выдана ФСФР России 18.10.07 г.

Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем, государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений, перед заключением пенсионного договора необходимо внимательного ознакомиться с Уставом фонда, Пенсионными Правилами и Ключевым информационным документом.
ИД «Комсомольская правда»
2021
Made on
Tilda