Эксперт назвал безопасный уровень долговой нагрузки при оформлении кредита
Если выплаты по кредитам превышают половину официального дохода, оформлять новый заем уже опасно. Об этом в беседе с RT рассказал вице-президент Международной ассоциации медиаторов «Сила Диалога» Дмитрий Хрулёв.
По словам эксперта, при долговой нагрузке выше 50% от подтвержденного дохода брать кредит не рекомендуется.
При этом с 1 июля 2026 года безопасный порог для заемщиков с неофициальными или упрощенно подтвержденными доходами фактически снизится примерно до 30%.
Хрулёв пояснил, что банки все строже оценивают платежеспособность клиентов.
«Серые поступления и фриланс без чеков самозанятого уже не учитываются», — отметил специалист.
Также эксперт предостерег россиян от оформления кредитов на свое имя ради других людей.
Он напомнил, что по нормам Гражданского кодекса России созаемщики и поручители несут солидарную ответственность по долгу.
Отдельное внимание специалист советует уделять полной стоимости кредита.
Этот показатель указывается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора.
По словам Хрулёва, именно полная стоимость кредита позволяет понять реальную переплату, поскольку рекламная ставка часто оказывается значительно ниже фактической.
Эксперт объяснил, что разница обычно формируется за счет страховок и дополнительных услуг.
Премии по страховке могут включаться в тело кредита, после чего на них также начинают начисляться проценты.
Кроме того, банки нередко заранее подключают дополнительные сервисы.
«Банки заранее проставляют согласия на СМС-информирование, телемедицину и пакеты сервиса — галочки придётся снимать вручную», — предупредил медиатор.
Он также напомнил, что пункт о передаче долга коллекторам можно заблокировать, если отметить несогласие в индивидуальных условиях договора.
Хрулёв отдельно рассказал о так называемом периоде охлаждения, который действует с 1 сентября 2025 года.
Согласно новым правилам:
— при сумме кредита от 50 до 200 тысяч рублей деньги становятся доступны через четыре часа после подписания договора;— при сумме свыше 200 тысяч рублей — через 48 часов.
В этот период проценты не начисляются, а отказ от кредита не влияет на кредитную историю.
Однако правило не распространяется на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты с господдержкой, рефинансирование, договоры с поручителями и созаемщиками, а также на займы до 50 тысяч рублей и покупки прямо в магазине.
«Если ПСК заметно выше рекламной ставки, нашлись подключённые без вашего ведома услуги или сократили зарплату за время оформления — выходите из сделки. Одобрение банка не превращает заём в обязанность», — заключил эксперт.
