Юрист объяснила, почему банк может заблокировать обычный перевод
Банковские алгоритмы обращают внимание не только на размер перевода, но также на частоту операций и характер использования счета. Серия небольших поступлений от разных людей иногда вызывает больше вопросов, чем один крупный семейный перевод, объяснила эксперт по налоговой безопасности и корпоративному праву Елена Бахарева.
Как сообщает RuNews24.ru, подозрение могут вызвать регулярные поступления от множества отправителей, быстрое снятие или дальнейший перевод денег, а также карта, по которой почти нет обычных покупок. Дополнительным сигналом становятся назначения платежа, указывающие на оплату аренды, ремонта, торта или услуг фотографа.
Сначала банк вправе приостановить операции по требованиям законодательства о противодействии отмыванию денег и запросить экономическое объяснение переводов. Если клиент не предоставит документы вовремя, кредитная организация может расторгнуть договор. Сведения о подозрительных операциях банк передает в Росфинмониторинг, после чего возможна налоговая проверка.
Бахарева привела расчет для необъясненных поступлений в размере 600 тысяч рублей за год. НДФЛ по ставке 13 процентов составит 78 тысяч рублей, штраф в 20 процентов от недоимки — 15,6 тысячи рублей, а вместе с пенями итоговая сумма может приблизиться к 100 тысячам рублей.
Эксперт рекомендует легализовать постоянный дополнительный доход, например оформить самозанятость со ставкой 4 процента при работе с физическими лицами и 6 процентов при работе с организациями. Также важно разделять личные и деловые денежные потоки и быстро отвечать банку, прикладывая договоры, переписку и акты, подтверждающие смысл операций.
