Экономист объяснила, почему ипотеку выгоднее оформлять на длительный срок
В 2026 году привычное правило о том, что ипотеку выгоднее брать на меньший срок, работает не всегда. Об этом Life.ru рассказала доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Борисова. По ее словам, при высоких ставках заемщику важно учитывать не только итоговую переплату, но и размер ежемесячного платежа, а также наличие финансовой подушки.
Эксперт привела пример кредита на 4,8 миллиона рублей под 21,5 процента годовых при первоначальном взносе 20 процентов. При сроке 10 лет ежемесячный платеж составит около 96,6 тысячи рублей, а переплата — 6,78 миллиона. Если оформить ипотеку на 30 лет, переплата превысит 26,7 миллиона рублей, но обязательный платеж снизится до 89,8 тысячи рублей.
Разница во взносах в таком случае составит 6,8 тысячи рублей в месяц. По словам Борисовой, более длинный срок позволяет сохранить пространство для маневра в семейном бюджете. Освободившиеся средства и дополнительные доходы можно направлять на досрочное погашение с сокращением срока, не забывая подавать соответствующее заявление.
«Уже через год, два можно осуществить рефинансирование, существенно сократив ставку», — отмечает экономист.
Борисова добавила, что высокая стоимость заемных средств может быть временной. Кроме того, инфляция постепенно снижает реальную нагрузку будущих платежей: через десять лет взнос в 89,8 тысячи рублей будет ощущаться иначе, чем сейчас.
Если заемщик подходит под условия семейной ипотеки под 6 процентов, эксперт считает более выгодным брать кредит на 30 лет и не спешить с досрочным погашением. При займе в 5 миллионов рублей на такой срок переплата составит около 5,8 миллиона рублей, а свободные средства можно размещать на депозите под более высокую ставку. По оценке специалиста, короткий срок снижает переплату, но часто вынуждает жить в режиме жесткой экономии, тогда как длинный дает больше гибкости.
