Финансовый эксперт назвала главные ошибки при рефинансировании кредитов

Интерес к рефинансированию кредитов восстанавливается на фоне снижения ключевой ставки, но новый заем не всегда приносит экономию. Руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова рассказала «Ленте.ру», что заемщики часто смотрят только на уменьшение ежемесячного платежа. Если срок кредита увеличивается, итоговая переплата может стать выше. Поэтому комфортный платеж сам по себе не доказывает выгоду сделки.

Сначала эксперт советует сравнить действующую и новую процентные ставки. При разнице менее двух процентных пунктов заметной экономии обычно не возникает, особенно когда кредит выплачен больше чем наполовину. В начале графика значительная часть платежа приходится на проценты, а ближе к концу растет доля основного долга. После рефинансирования заемщик фактически возвращается к началу графика с высокой процентной нагрузкой.

Оценивать нужно не только ставку, но и полную стоимость кредита. При ипотеке дополнительные расходы могут включать страхование, оценку недвижимости, нотариальные услуги и банковские комиссии. Солдатенкова также рекомендует сравнивать предложения разных организаций, поскольку условия заметно различаются. Полезно заранее рассчитать срок, за который затраты на оформление окупятся.

Если расходы составили 20 тысяч рублей, а платеж снизился на две тысячи в месяц, реальная экономия начнется только через десять месяцев. При досрочном погашении раньше этого срока переоформление будет невыгодным. Для кредитных карт эксперт считает оправданной ставку минимум на два пункта ниже или льготный период 120–200 дней вместо 55–60. После переноса долга старую карту нужно официально закрыть, поскольку нулевой баланс не прекращает договор и может влиять на кредитную нагрузку.