Эксперт объяснила, как защитить сбережения при росте налогов

Минфин предложил объединить пассивные доходы граждан с зарплатой в основной базе НДФЛ и применять к общей сумме прогрессивную шкалу от 13% до 22%. Изменения могут затронуть проценты по вкладам, дивиденды, операции с ценными бумагами, продажу имущества, подарки, страхование и цифровые права.

Инвестор и эксперт по управлению капиталом Юлия Погасий объяснила «Свободной Прессе», что сейчас пассивные доходы облагаются отдельно по ставкам 13% и 15%. При новой схеме налог вырастет у граждан, чей общий годовой доход вместе с зарплатой превышает 2,4 миллиона рублей. Для остальных условия фактически останутся прежними.

Для краткосрочных накоплений эксперт считает актуальными банковские вклады. На 2027 год необлагаемый процентный доход может составить 160 тысяч рублей: миллион рублей умножают на максимальную ключевую ставку 2026 года в 16%. Вклад на миллион под 13% принесет 130 тысяч рублей, поэтому налог с такого дохода платить не придется.

Деньги, которые не понадобятся более трех лет, можно размещать в бумагах и фондах, учитывая рыночный риск. Льгота долгосрочного владения позволяет освободить от налога до трех миллионов рублей дохода за каждый год, а ИИС третьего типа — до 30 миллионов при соблюдении срока. Погасий также посоветовала оценить распределение накоплений между супругами, поскольку необлагаемый лимит предоставляется каждому отдельно. При этом передача денег взрослым детям меняет собственника средств, поэтому делать это только ради налоговой экономии не стоит.