НДФЛ, прожиточный минимум, пенсии: экономист о финансовых новшествах ноября
В ноябре россияне получат налоговые уведомления за 2025 год, которые необходимо оплатить до 1 декабря. Помимо имущественных налогов, в них может быть указан НДФЛ с дохода по банковским вкладам. О том, кого затронут начисления и как изменятся социальные выплаты, в эфире Радио КП рассказал профессор Финансового университета при правительстве России Александр Сафонов.
По словам эксперта, около 90% банковских вкладов составляют сравнительно небольшие суммы — до 1,4 млн рублей. При ставках около 13% получаемый по ним доход обычно невелик, поэтому значительные налоговые начисления коснутся прежде всего владельцев крупных депозитов. Налог на процентный доход россияне платили и ранее, однако теперь применяется дифференцированная ставка НДФЛ — 13% или 15% в зависимости от размера облагаемого дохода.
«Налогообложение не сделает банковские вклады невыгодными для большинства граждан. Существенные суммы придется платить прежде всего владельцам крупных депозитов. При этом безопасных и понятных альтернатив у обычного вкладчика не так много. Даже после уплаты налога депозит остается одним из наиболее эффективных способов накопления», — отметил Сафонов.
В качестве альтернативы можно рассматривать облигации федерального займа, однако для получения преимуществ их придется держать продолжительное время — не менее пяти лет. Самостоятельные инвестиции, работа через брокера, а также инвестиционное или накопительное страхование жизни несут риск убытков. По мнению Сафонова, стабильно зарабатывать на таких инструментах способны в основном профессиональные участники рынка, тогда как депозит остается более предсказуемым вариантом для обычного гражданина.
Отдельные финансовые изменения связаны с социальными выплатами. В 2027 году средняя страховая пенсия по старости должна превысить 29,9 тысячи рублей. Заложенная в бюджет двухэтапная индексация по сложному проценту составит 10,3%. Формально такой рост должен перекрыть официальную инфляцию предыдущего периода, однако полностью компенсировать дальнейшее подорожание товаров и услуг не сможет.
«Пенсионная индексация компенсирует уже произошедшую инфляцию. После повышения выплат цены продолжают расти в январе, феврале и последующие месяцы, поэтому покупательная способность снова постепенно снижается. Особенно сильно это ощущают граждане с небольшими доходами и узкой структурой потребления. Если дорожают продукты, лекарства или услуги ЖКХ, которыми человек пользуется постоянно, его личная инфляция может оказаться выше официальной», — объяснил профессор.
Сафонов добавил, что различия в стоимости жизни зависят и от региона проживания. Льготы на оплату ЖКХ не всегда одинаково компенсируют расходы пенсионеров. По этой причине часть пожилых граждан продолжает работать, используя заработную плату как дополнительный источник дохода и способ восполнить потери от роста цен.
Прожиточный минимум в 2027 году увеличится на 6,8% и составит 20 227 рублей. Однако действующая потребительская корзина, по мнению эксперта, недостаточно полно учитывает расходы на лекарства, медицинскую помощь, ЖКХ, бытовые товары и широкий перечень услуг. Всего существует около 13 методик расчета прожиточного минимума, а наиболее точный подход предполагает включение значительно большего набора необходимых расходов.
Размер прожиточного минимума влияет на доплаты к пенсиям и назначение единого социального пособия. Чем выше установленная величина, тем больше граждан могут получить поддержку. Поэтому ее расчет всегда становится компромиссом между реальными потребностями людей и возможностями бюджета.
