Банк России планирует изменить оценку заемщиков и рискованных ипотечных схем

Банк России намерен пересмотреть подход к оценке кредитных рисков, от которой зависит решение о выдаче займа. В числе планов — единый перечень документов о доходах и ограничения для отдельных ипотечных схем.

Председатель думского Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал «Парламентской газете», что предложенные ЦБ меры связаны с ситуацией на финансовом рынке. Они изложены в обзоре банковского регулирования за третий квартал 2026 года, опубликованном 2 ноября. Сейчас банки самостоятельно выбирают источники сведений о доходах заемщика, а регулятор намерен формализовать перечень документов для единой оценки рисков и защиты от мошенничества. Какие документы в него войдут, пока не определено.

Еще одна мера касается реструктуризации кредитов. Если ставка снизится из-за нового закона или правительственного акта, такое изменение не будут считать реструктуризацией. Это позволит банкам не создавать повышенные резервы только по этой причине и не закладывать дополнительные риски в процедуру. По замыслу ЦБ, мера поможет не ограничивать выдачу новых кредитов.

Отдельно регулятор намерен повысить резервы по ипотечным программам с малыми платежами в первые годы и последующим увеличением более чем вдвое. ЦБ считает такие схемы опасными из-за риска невыплаты и сложности рефинансирования, если долг превышает стоимость квартиры. Размер резервов для выдающих такие кредиты банков может вырасти до 50%. Это способно сделать подобные программы для кредиторов невыгодными.

Также планируется ограничить кредиты на индивидуальное жилищное строительство без эскроу-счета, когда единственным обеспечением служит земельный участок. Строительство без эскроу останется возможным при другом залоге, например готовом доме или автомобиле.