«Граждане станут осторожнее»: эксперт объяснил, кого может затронуть лимит на переводы в 30 тысяч рублей
В Госдуму внесен законопроект, который обяжет банки ограничивать отдельным физическим лицам внесение наличных и получение переводов от других граждан. Лимит составит 30 тысяч рублей в месяц. Новые правила предлагается применять к клиентам, подозреваемым в проведении сомнительных операций.
Законопроект направлен на борьбу с мошенничеством, дропперами и теневыми расчетами. Об этом в эфире Радио КП рассказал эксперт по долгам, предприниматель Павел Кобяк. По его словам, инициатива продолжает политику государства по сокращению серой зоны в экономике и усилению контроля за движением средств.
«Ограничения направлены против недобросовестных участников финансовых операций, а не против всех граждан. Речь идет, в частности, о мошенниках, которые оформляют кредиты на других людей и переводят деньги третьим лицам. Еще одна категория — дропперы, предоставляющие свои карты и счета для получения и дальнейшего вывода средств. Через такие схемы проходит значительная часть теневых расчетов», — объяснил Кобяк.
Эксперт отметил, что в его практике встречается много людей, на которых мошенники оформляли кредиты и переводили полученные деньги на чужие счета. После этого установить участников цепочки и вернуть средства бывает сложно. Ограничение входящих операций должно затруднить использование банковских карт в подобных схемах.
Внимание государства также направлено на доходы, с которых не уплачиваются налоги. Кобяк напомнил, что налоговые органы уже могут интересоваться происхождением средств, если расходы человека заметно превышают его официальные доходы. Банки при этом становятся одним из основных источников информации о финансовых операциях клиентов.
Новые требования могут повлиять и на привычку россиян переводить деньги через Систему быстрых платежей. По мнению эксперта, гражданам придется внимательнее относиться к назначению платежа и документальному оформлению расчетов. При оплате услуг частному лицу может потребоваться договор или другое подтверждение причины перевода.
«Если человек оплачивает услуги, например работу сантехника, назначение платежа должно соответствовать реальной операции. В отдельных случаях сторонам стоит оформить договор, чтобы при возникновении вопросов можно было объяснить происхождение и назначение денег. После одной или двух проверок многие граждане станут осторожнее пользоваться переводами. Это может сократить количество неформальных расчетов через банковские карты», — считает эксперт.
Возвращение к наличным, по словам Кобяка, полностью не решит проблему. Государство и банки уже отслеживают объемы снятия и внесения денежных средств. При этом передача наличных из рук в руки остается значительно менее прозрачной, поэтому полностью устранить серый рынок с помощью банковского контроля невозможно.
Эксперт подчеркнул, что теневой сектор существует в разных странах, включая государства Европы, США и Китай. Наличные продолжают использоваться в неофициальных расчетах, поскольку такие операции сложнее контролировать и облагать налогами. Именно поэтому власти последовательно расширяют контроль как за безналичными переводами, так и за движением наличных средств.
Законопроект пока только внесен в Госдуму и должен пройти рассмотрение. До его принятия могут измениться отдельные положения, включая порядок выявления подозрительных клиентов и применения лимита. Предполагаемая дата вступления ограничений в силу — 1 марта 2028 года.
