Юрист объяснила, когда перевод самому себе может вызвать блокировку

Переводы между собственными счетами разрешены регулярно и на крупные суммы, но некоторые операции могут вызвать проверку банка. Финансовая организация оценивает сумму, частоту и порядок платежей с учетом прежней активности клиента.

Об этом доцент РЭУ имени Плеханова, кандидат юридических наук Наталья Свечникова рассказала RT. По ее словам, межбанковские переводы себе через Систему быстрых платежей и по реквизитам счета в пределах 30 млн рублей в месяц из одного банка проводятся без комиссии. Этот лимит касается стоимости услуги, а операции отдельно проверяются по требованиям финансового мониторинга и защиты от мошенничества.

Внимание банка могут привлечь резкий рост оборота, многократное перемещение одной суммы через разные банки, быстрое списание поступивших денег и несоответствие операций подтвержденным доходам. В таких случаях банк может задержать платеж, запросить документы либо ограничить использование карты или онлайн-банка. При этом средства продолжают учитываться на счете, а общего допустимого числа переводов законом не установлено.

Свечникова отдельно указала на антифрод-признак, действующий с 2026 года. Он применяется, когда клиент получил через СБП более 200 тысяч рублей со своего счета в другом банке и в течение 24 часов переводит деньги человеку, с которым не было финансовых отношений последние полгода. Такой платеж банк может приостановить и запросить подтверждение.

При ограничении доступа юрист советует выяснить основание решения и предоставить выписки по счетам, документы о зарплате, продаже имущества, наследстве или возврате вклада. Банк рассматривает сведения при формальном отказе по правилам финансового мониторинга до семи рабочих дней. Заявление об исключении из антифрод-базы подают через банк или интернет-приемную ЦБ; срок рассмотрения составляет 15 рабочих дней.