Эксперт объяснил, как действовать при угрозе потери единственного жилья из-за долгов по ипотеке
Когда банк начинает процедуру взыскания квартиры, важно оценивать ситуацию не через эмоции, а с точки зрения закона и реальных возможностей для переговоров. Об этом рассказал вице-президент Международная Ассоциация медиаторов «Сила Диалога» Дмитрий Хрулев в беседе с Life.ru.
Специалист пояснил, что единственное жильё обычно защищено от взыскания, если квартира не находится в ипотечном залоге. Однако в случае с ипотечной недвижимостью наличие статуса «последнего жилья» не означает автоматической защиты от продажи. По словам эксперта, банк вправе добиваться реализации квартиры через предусмотренную законом процедуру, но это не означает, что заёмщик лишён возможности отстаивать свои интересы и искать компромисс.
Хрулев отметил, что в подобных конфликтах медиатор прежде всего анализирует фактическую сторону дела. Важно установить размер просроченной задолженности, длительность невыплат, наличие судебного процесса, официальных требований со стороны банка и попыток самого заёмщика урегулировать ситуацию. Речь идёт об ипотечных каникулах, реструктуризации долга и подтверждении доходов. Без документов и расчётов переговоры с банком выглядят как эмоциональная просьба, тогда как подтверждённые данные позволяют перейти к предметному обсуждению условий.
«Медиация здесь нужна не для красивых разговоров. Её смысл — собрать банк и заёмщика за одним столом и найти вариант, который даст банку возврат денег, а человеку шанс сохранить жильё или выйти из долга с меньшими потерями», — подчеркнул эксперт.
В качестве возможных решений стороны могут рассматривать изменение графика платежей, отсрочку продажи квартиры, снижение штрафных санкций, частичное погашение долга с помощью родственников, добровольную продажу жилья владельцем или заключение мирового соглашения в суде. По словам специалиста, банки нередко заинтересованы в более быстром и менее затратном урегулировании, поскольку длительные судебные разбирательства, работа приставов и организация торгов требуют дополнительных расходов и времени.
Также Дмитрий Хрулев обратил внимание, что медиатор не должен гарантировать сохранение квартиры любой ценой. Его задача заключается в переводе конфликта в плоскость конкретных обязательств и финансовых расчётов. Заёмщикам, по мнению эксперта, важно не скрываться от банка, не игнорировать судебные заседания и официальные уведомления.
Отдельно специалист рекомендовал письменно запросить полную структуру задолженности, включая основную сумму кредита, начисленные проценты, штрафы и расходы банка. После этого следует предложить реалистичный план погашения. Если финансовые трудности возникли из-за болезни, потери работы, ухода за ребёнком или других сложных обстоятельств, их необходимо подтверждать документально.
По словам собеседника Life.ru, наиболее рискованная стратегия — бездействие и ожидание, что проблема решится сама собой. В ипотечных спорах время чаще играет против заёмщика. Чем раньше начинается диалог с банком, тем выше вероятность избежать принудительной продажи жилья. Даже если сохранить квартиру не удастся, медиация способна снизить финансовые потери и предотвратить ситуацию, при которой долг продолжает расти после продажи недвижимости.
