Юрист объяснила, можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

Единственную квартиру, купленную в ипотеку, при банкротстве сохранить удается не всегда. Об этом RuNews24.ru рассказала член Ассоциации юристов России Марьяна Битуева. По ее словам, многие заемщики ошибочно считают, что статья 446 ГПК РФ защищает любое единственное жилье от взыскания.

Юрист пояснила, что это правило не работает в полной мере, если квартира находится в ипотеке. При заключении договора гражданин соглашается с тем, что при нарушении обязательств заложенное имущество может быть продано. В процедуре банкротства такая квартира включается в конкурсную массу и реализуется с торгов, а вырученные средства в первую очередь направляются банку.

«Заключая договор ипотеки, гражданин добровольно соглашается, что в случае неисполнения обязательств имущество может быть продано», — отметила Битуева.

При этом с 8 сентября 2024 года появился механизм, позволяющий сохранить жилье. Родственники, друзья или другие третьи лица могут полностью погасить долг перед банком. В таком случае квартира исключается из конкурсной массы, а должник сохраняет право собственности. Одновременно у него возникает беспроцентный заем перед тем, кто внес деньги, но потребовать возврат можно не ранее чем через три года после завершения банкротства.

Еще один вариант действует с августа 2024 года: должник может заключить мировое соглашение с банком. Оно может предусматривать реструктуризацию долга или изменение графика платежей, если новые условия реалистичны. Такое соглашение должен утвердить суд, и автоматически этот механизм не применяется.

Битуева также напомнила, что с 23 марта 2026 года при продаже квартиры с торгов должник получает право на часть выручки. По новым правилам 80% суммы направляется банку, еще 10% — кредиторам первой и второй очереди, если другого имущества нет. Оставшиеся средства возвращаются должнику, однако судьба еще 10% в законе прямо не уточнена, поэтому сохраняется правовая неопределенность.